Essere un genitore single comporta molte sfide e molti genitori single, in particolare le mamme single , devono affrontare difficoltà e difficoltà finanziarie particolari.
Potresti provare a pagare il tuo debito. Potresti avere difficoltà a gestire le tue spese quotidiane come nucleo familiare monoreddito. Potresti chiederti come pagherai l’istruzione universitaria di tuo figlio. Uno studio ha scoperto che costa circa € 313221 crescere due figli dalla nascita fino all’età di 17 anni in una famiglia a medio reddito con due genitori. Può essere ancora più difficile per i genitori single che potrebbero non avere il supporto di un partner che li aiuti lungo il cammino.
Creare un budget da mamma single può essere davvero impegnativo, soprattutto se non hai ricevuto un’istruzione in materia di finanza personale. Ma come fornitore, sei l’unica responsabile delle finanze della tua famiglia. Ecco perché un buon budget è assolutamente fondamentale per il tuo successo finanziario come donna finanziariamente indipendente.
Quando ti fai carico del peso finanziario della tua famiglia, è particolarmente importante pianificare le tue finanze, gestire le tue spese e prenderti cura dei tuoi figli, il tutto mentre accumuli ricchezza. Impegnarsi a un budget mensile rende più facile tenere il passo con le tue finanze e porta più responsabilità e comprensione nella tua vita… Soprattutto se diventare finanziariamente indipendenti è l’obiettivo finale.
Se vuoi saperne di più su come diventare una mamma single indipendente dal punto di vista finanziario, ecco i nostri migliori consigli per la gestione del budget.
Perché è importante tenere un budget quando si è genitori single?
Il budget è particolarmente importante per le mamme single che potrebbero crescere una famiglia con un solo reddito. Perché? Beh, molte mamme single spesso ricevono il mantenimento dei figli (e, in alcuni casi, gli alimenti)… ma molte no. Anche se ricevi questi pagamenti, il mantenimento dei figli non è sempre una fonte di reddito affidabile per le madri single. Questi pagamenti arrivano solo fino a un certo punto.
Avere un budget e una comprensione finanziaria propri può togliere molta pressione dalla gestione delle proprie finanze da soli. I vantaggi includono:
- Evita di spendere troppo
- Smettila di vivere da uno stipendio all’altro
- Inizia a risparmiare denaro ogni mese
- È tempo di creare piani per saldare il debito
Molte donne hanno la sensazione che sia difficile raggiungere l’indipendenza finanziaria nel matrimonio… E può esserlo! Ecco perché dovresti iniziare il tuo percorso da mamma single con una prospettiva positiva: ora hai il controllo delle tue finanze e stai iniziando a riprendere in mano la tua vita (finanziaria), un passo alla volta. Continua a leggere per saperne di più sul budget! Il budget giusto migliorerà significativamente le tue finanze e la tua vita.
8 consigli per gestire il budget di una mamma single
Ecco tutto ciò che devi sapere per iniziare a pianificare finanziariamente il tuo futuro .
1. Tieni traccia delle tue spese mensili
Sai quanti soldi spendi ogni settimana e per cosa? Capire le tue abitudini di spesa è il primo passo per creare un budget equilibrato che funzioni per te e la tua famiglia. Prima di fare un budget, prenditi del tempo per elencare tutte le spese fisse mensili che hai (ad esempio: bolletta elettrica, affitto, tasse scolastiche, ecc.) e qualsiasi altra spesa mensile. Una volta capito quanti soldi vanno alle bollette, puoi iniziare a suddividere tutti i soldi che spendi altrimenti. Ad esempio: mangi fuori tutti i giorni? Spendi una quantità sproporzionata di denaro per qualcosa di flessibile, come vestiti o biglietti del cinema? Una volta capito dove vanno a finire i tuoi soldi, puoi fare i passi successivi per creare il tuo budget.
2. Concentrati sui tuoi risparmi di emergenza
Quando i genitori single sono in modalità sopravvivenza, spesso dimenticano una parte cruciale dei loro risparmi: il loro fondo di emergenza . Ogni fondo di emergenza dovrebbe avere da tre a sei mesi di spese di sostentamento di base (alloggio, cibo, bollette, ecc.) accantonate per quel giorno di pioggia. Il tipo di emergenza può variare, ma la parte importante è avere quei soldi disponibili in qualsiasi momento, per ogni evenienza.
Anche il concetto di fondo di emergenza cambia un po’ per una mamma single. Come mamma single, il tuo fondo di emergenza deve includere anche le spese di base di tuo figlio. Tali spese dovrebbero includere tutto ciò di cui tuo figlio potrebbe aver bisogno per la scuola, come tasse universitarie e libri di testo, o altri impegni finanziari.
Questo è un passo così importante nel tuo percorso di libertà finanziaria come mamma single, e non puoi semplicemente sottovalutare l’importanza del fondo di emergenza. Se dovesse succedere qualcosa, ti sentirai sicura sapendo di avere un po’ di spazio per respirare mentre cerchi di capire il passo successivo.
3. Rimborsare il debito
Lo so, lo so, probabilmente ti starai chiedendo: “Come posso saldare i miei debiti essendo una madre single?!”
La verità è che puoi saldare il tuo debito anche se hai un reddito basso e delle persone a carico. E saldare il debito è una parte davvero importante di un futuro finanziario sano e di successo . Ammettiamolo: i debiti derivanti da carte di credito, prestiti e altri prestiti ad alto interesse sono costosi e puoi accumulare migliaia di dollari di interessi ogni anno. E questo si accumula! Sono soldi che puoi risparmiare per qualcosa di significativo, come una vacanza o un acconto per una casa.
Quindi come fai a saldare i debiti? Bene, una volta che hai capito la tua spesa mensile, guarda le tue spese. C’è qualcosa che puoi tagliare? Qualcosa che sembra ridondante o non necessario? Questo esercizio è difficile all’inizio, ma funziona. E più velocemente esci dai debiti, più velocemente otterrai la libertà finanziaria. In genere vuoi dare la priorità al pagamento dei debiti che hanno il tasso di interesse più alto. Una volta che hai saldato quel debito con il tasso di interesse più alto, prendi i soldi che stavi pagando lì e inizia a spalarli sul debito successivo finché non sarai libero!
Un’altra strategia che potrebbe funzionare per saldare i debiti consiste nell’avere una visione d’insieme delle tue finanze, resa popolare da Dave Ramsey . Dai un’occhiata ai tuoi debiti, dal saldo più basso a quello più alto, e dai la priorità ai tuoi debiti più piccoli pagando il più possibile per quei debiti mentre effettui pagamenti minimi per gli altri debiti. Una volta che hai eliminato quel debito più piccolo, lo cancelli dalla lista e vai avanti. Questo può essere psicologicamente gratificante poiché riduci il numero di conti che devi.
Se hai un merito creditizio decente, prendi in considerazione di ottenere un prestito personale per consolidare debiti ad alto interesse. Le cooperative di credito offrono spesso prestiti personali a basso interesse, quindi assicurati di fare un giro. Se possiedi una casa, rifinanziare il mutuo o ottenere un HELOC potrebbe essere un altro ottimo modo per abbassare i pagamenti degli interessi. Fai attenzione a questa opzione, però, soprattutto se metti a rischio la tua casa. Non liberare spazio sulla tua carta di credito con questa strategia e poi riempirla di nuovo solo per perdere la tua casa!
Esistono diverse strategie per saldare il tuo debito. Quindi scegli quella che funziona meglio per te. La conclusione è: concentrati sul saldare il tuo debito immediatamente per risparmiare denaro a lungo termine.
4. Dai priorità alle spese per te E per i tuoi figli
Quando crei il tuo budget, devi includere le spese per te e per i tuoi figli. Sembra semplice, ma molte mamme single dimenticano di farlo. Ciò significa aggiungere spese come gite scolastiche, vestiti per il ritorno a scuola, attività del fine settimana e pranzi scolastici, ad esempio. Sono tutte spese necessarie e obbligatorie e devi aggiungerle al tuo budget ogni mese. Resterai sorpreso da quanto velocemente si sommano! Quando inserisci queste spese nel budget, avrai una comprensione più completa di quanto reddito disponibile hai.
Neomamme single: questo è ancora più importante per voi! Con la vostra nuova indipendenza finanziaria, è importante capire le vostre spese ora che siete single. Ad esempio: chi si occuperà delle spese per l’assistenza all’infanzia e dell’assicurazione sanitaria? Avrete bisogno di una babysitter a un certo punto? Avete premi assicurativi di cui preoccuparvi? Questi sono tutti fattori di cui dovrete preoccuparvi ora che siete single.
5. Trova cose gratuite da fare
Non si può negare: le attività e le uscite per bambini possono essere davvero costose, soprattutto se si ha un budget limitato. Pagare i biglietti d’ingresso per i parchi di divertimento, i biglietti per lo zoo o semplicemente comprare il pranzo mentre si è fuori… le cose possono diventare piuttosto costose. Potresti non avere molto reddito disponibile nel tuo nuovo budget, soprattutto se stai cercando di saldare un debito o concentrarti sul risparmio per un obiettivo.
E va benissimo. Perché non approfittare delle tante cose gratuite da fare dove vivi? Ci sono così tanti modi per trascorrere un po’ di tempo all’aria aperta, provare qualcosa di nuovo e spendere poco o niente .
Ad esempio: i musei della tua città hanno ingressi gratuiti il primo sabato? Se sì, puoi preparare un pranzo al sacco per andare a visitare il museo gratuitamente. La tua biblioteca locale potrebbe anche offrire eventi per bambini. Molte città offriranno festival, attività e altre cose da fare gratuitamente nei weekend.
E niente di tutto questo tiene conto delle attività gratuite basate sulla natura, come i picnic, le gite in spiaggia, le escursioni all’aperto o i giochi al parco (prendi un frisbee!). Ci sono innumerevoli modi fantastici per godersi il weekend senza spendere una fortuna .
6. Non dimenticare gli obiettivi a lungo termine
Solo perché hai un budget non significa che devi rinunciare ai tuoi risparmi e ai tuoi sogni! Devi solo costruire i tuoi obiettivi nel tuo budget, tutto qui. Quando costruisci il tuo budget, includi anche le tue spese, i tuoi obiettivi e i tuoi piani a lungo termine nel budget.
Stai pianificando un viaggio a Maui tra due anni? Suddividi le spese e metti da parte i risparmi.
Hai bisogno di un piccolo fondo per le gite scolastiche e per lo shopping per il ritorno a scuola? Anche quello deve andare in una tasca di risparmio a parte.
Si tratta di pianificare in anticipo e pensare a tutto ciò di cui potresti aver bisogno in futuro e accantonare denaro per realizzarlo. Devi pensare anche a obiettivi più grandi a lungo termine, come possedere una casa, avviare un’attività o viaggiare. Non esiste un obiettivo troppo grande! Un modo per raggiungere quegli obiettivi a lungo termine? Investire! Investire non deve essere complicato , comunque.
7. Automatizza la gestione finanziaria (dove possibile!)
Sei una mamma single e sei super impegnata. Ecco perché devi automatizzare le tue finanze ogni volta che puoi . È fin troppo facile dimenticare di mettere da parte una certa quantità di denaro o di pagare una bolletta cruciale. Se lasci che sia il caso, ci sono buone probabilità che ti sfugga di mente. E le bollette in ritardo possono a volte accumulare pagamenti extra . Non lasciare che ciò accada!
Automatizzare le tue finanze può portare un ulteriore livello di pace e semplicità nella tua vita. Con tutto automatizzato, non dovrai preoccuparti di pagare la bolletta della luce, ad esempio, ed eviterai costose penali per ritardo.
Come puoi iniziare? Chiama i tuoi provider e imposta le scadenze delle tue fatture alla stessa data (o poco dopo) in cui ricevi il pagamento. In questo modo, puoi essere sicuro di non andare in rosso sul tuo conto.
Mentre automatizzi, perché non automatizzare anche i tuoi risparmi? Imposta trasferimenti ricorrenti sui tuoi conti di risparmio per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. I trasferimenti automatici ti aiuteranno ad aumentare i tuoi risparmi, che si tratti del tuo fondo di emergenza o dei tuoi risparmi a lungo termine.
8. Aumenta il tuo reddito (se puoi!)
Uno dei modi migliori per ridurre lo stress finanziario? Aumentare il reddito. Questa è un’ottima strategia per le mamme single che hanno ancora un budget limitato, anche dopo aver tagliato le spese. Aumentare il reddito può aiutarti ad allontanarti dallo stile di vita stipendio-stipendio perché guadagnerai più di quanto spendi.
Esistono moltissimi modi per aumentare il tuo reddito e, se stai valutando questa possibilità, dovresti valutare l’opzione più adatta a te, alla tua famiglia e al tuo stile di vita.
Il modo più semplice per molte persone è chiedere un aumento, soprattutto se sono al loro posto da un po’ e hanno un buon rendimento. Prima di chiedere un aumento, fai delle ricerche e sii curioso. Quanto guadagnano gli altri per questo tipo di ruolo? Meriti di guadagnare più della media per qualche motivo? Com’è l’inflazione? Tutte queste domande ti aiuteranno a determinare l’importo esatto dell’aumento che dovresti chiedere. Potresti anche prendere in considerazione di cercare un altro lavoro con un datore di lavoro che ti pagherà quanto vali! AAUW ha dei buoni workshop gratuiti sulla negoziazione salariale per aiutarti ad acquisire più competenze e sicurezza in questo settore.
Un altro modo per aumentare il tuo reddito? Lavori secondari. I lavori secondari sono spesso molto popolari tra i genitori single, in particolare le mamme single, perché possono creare i propri programmi e guadagnare comunque bene.
Se vuoi davvero intraprendere questa strada, considera di fare ciò che fai già per il tuo lavoro a tempo pieno come un’attività secondaria. Ti occupi di editing di whitepaper? O progetti grafica? Perché non proponi singoli clienti e trovi un lavoro a contratto indipendente?
In alternativa, puoi andare in una direzione diversa e aprire un negozio online seguendo la tua passione, buttarti nell’assistenza virtuale e molto altro ancora. I lavori secondari possono avere un impatto sulle tue tasse, però, quindi tienilo a mente e magari consulta un consulente finanziario per saperne di più sulle tue opzioni.
Punti chiave
In conclusione: tutto inizia con un budget. Quando pensi a come raggiungere l’indipendenza finanziaria, potresti sentirti sopraffatta. Gestire un budget come mamma single può essere difficile… ma non impossibile. Considerare le spese fisse e variabili, accantonare i risparmi e tenere conto dei debiti può aiutarti a creare un budget più solido. Con un po’ di pianificazione, puoi creare un budget e prendere il controllo del tuo futuro finanziario . E se hai bisogno di una guida, siamo qui per aiutarti in ogni fase del percorso .
