A differenza della maggior parte delle carte che richiedono un deposito cauzionale in contanti, i richiedenti potrebbero avere diritto a un limite di credito superiore al loro deposito.
I fatti in breve
- Nessuna tassa annuale
- A differenza di una carta prepagata, ci sono rapporti regolari alle 3 principali agenzie di credito
- Accettato in milioni di località in tutto il mondo
- Effettua il deposito di sicurezza minimo richiesto e riceverai una linea di credito iniziale di $ 200. Inoltre, deposita più denaro prima dell’apertura del tuo account per ottenere una linea di credito più elevata
- L’accesso a un conto bancario autorizzato è necessario per effettuare un deposito cauzionale rimborsabile di $ 49, $ 99 o $ 200
- Essere automaticamente preso in considerazione per una linea di credito più alta in soli 6 mesi senza bisogno di depositi aggiuntivi
- Monitoreremo il tuo account e, poiché lo utilizzi in modo responsabile, effettuando operazioni come pagamenti puntuali, potresti essere in grado di recuperare il tuo deposito come credito sull’estratto conto
- Gestisci facilmente il tuo account 24 ore su 24, 7 giorni su 7 con accesso online, per telefono o utilizzando la nostra app mobile.
Vantaggi svantaggi
Professionisti
- Qualificati con credito limitato / cattivo
- Nessuna tassa annuale
- Nessuna commissione sulle transazioni estere
Contro
- Nessuna ricompensa
- APR elevato
Recensione completa
Mettere insieme i soldi per un deposito cauzionale può essere un grosso ostacolo per ottenere una carta di credito protetta, uno dei migliori strumenti per costruire o ricostruire il tuo credito. La Secured Mastercard® di Capital One rende i depositi un po ‘meno scoraggianti, e questo è un grande motivo per cui è una delle carte protette preferite di NerdWallet.
Con una quota annuale di $ 0 e una manciata di funzioni di particolare interesse per le persone che lavorano per migliorare il proprio punteggio di credito, la Secured Mastercard® di Capital One è una solida opzione per creare credito.
Mastercard® protetta da Capital One: Nozioni di base
- Tipo di carta: protetta.
- Quota annuale: $ 0.
- Tasso di interesse: il TAEG in corso è del 26,99% TAEG variabile.
- Requisito di deposito: ottieni una linea di credito di $ 200 con un deposito iniziale di $ 49, $ 99 o $ 200, per coloro che si qualificano. Puoi depositare più soldi prima dell’apertura del tuo account per aumentare il tuo limite di credito fino a un massimo di $ 1.000.
- Premi: nessuno.
- Commissioni sulle transazioni estere: nessuna.
Perché potresti volere la Secured Mastercard® di Capital One
DEPOSITO CAUZIONALE FLESSIBILE
Come tutte le carte di credito garantite, la Secured Mastercard® di Capital One richiede un deposito cauzionale rimborsabile. Con la maggior parte delle carte protette, il tuo limite di credito sarà uguale al tuo deposito, ma la Secured Mastercard® di Capital One consente un deposito inferiore per coloro che si qualificano. Il tuo deposito può essere $ 49, $ 99 o $ 200 per una linea di credito iniziale di $ 200. Puoi aumentare il limite fino a $ 1.000 effettuando più del deposito minimo prima di attivare il tuo account.
Soprattutto, se non puoi pagare il deposito cauzionale in anticipo, Capital One ti consentirà di pagarlo in rate di almeno $ 20, a condizione che tu fornisca l’intero importo entro 35 giorni dall’approvazione. Questo è un grande vantaggio per chi ha un reddito fisso.
ACCESSO A UNA LINEA DI CREDITO SUPERIORE
Effettua i pagamenti mensili in tempo e potresti ottenere l’accesso a un limite di credito più elevato in soli sei mesi senza dover depositare più denaro. Un limite di credito più elevato offre una maggiore flessibilità, ma ancora più importante, può aiutare il tuo credito riducendo l’utilizzo del credito, un fattore chiave nel tuo punteggio di credito. Più basso è il tuo utilizzo, meglio è. Se hai un limite di credito di $ 200 e un saldo di $ 60, il tuo utilizzo del credito è del 30%, che è più o meno quanto vuoi che vada. Se la tua linea di credito viene aumentata, diciamo, $ 500, il tuo utilizzo scende al 12%.
LIBERTA ‘DALLE TASSE
Le carte di credito per le persone con un cattivo credito o nessun credito sono famose per le commissioni elevate. Questo è uno dei motivi per cui NerdWallet consiglia carte di credito protette per creare credito: devi versare un deposito cauzionale, ma ottieni indietro quei soldi quando chiudi l’account in regola o esegui l’upgrade a una normale carta non protetta. Le migliori carte protette applicano tariffe ragionevoli. La Secured Mastercard® di Capital One mantiene le cose leggere con una commissione annuale di $ 0. Come tutte le carte Capital One, non addebita commissioni sulle transazioni estere, quindi puoi portarlo con te se viaggi all’estero. La carta addebita una commissione per il ritardo fino a $ 39 se non si paga la bolletta entro la data di scadenza, ma tali commissioni sono facilmente evitabili.
POTENZIALE DI AGGIORNAMENTO
Capital One è uno dei pochi principali emittenti che offre carte di credito per persone in tutte le fasce di punteggio di credito. La sua carta protetta è per le persone che stanno costruendo credito. Le sue popolari carte premio, come la carta di credito Capital One Venture Rewards e la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards, sono per persone con un credito buono o eccellente. Ma ha anche ottimi prodotti per le persone di mezzo, con un credito equo o “medio”. Questi includono la carta di credito Capital One Platinum e la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Man mano che utilizzi la tua carta per stabilire una buona cronologia dei pagamenti e creare il tuo credito, potresti essere in grado di aggiornare il tuo account.
Inconvenienti e alternative
APRILE ALTO
Come la maggior parte delle carte protette, la Secured Mastercard® di Capital One addebita un alto tasso di interesse. Il TAEG in corso è del 26,99% APR variabile. Tuttavia, ciò non deve influire su di te: paga il saldo ogni mese, in tempo e per intero, e non matureranno interessi. Non esiste un periodo APR introduttivo dello 0%, ma la maggior parte delle carte di credito per crediti inesigibili non ne offre comunque uno, quindi non ti perdi nulla.
NESSUN PREMIO
Come la maggior parte delle carte protette, la Secured Mastercard® di Capital One non offre premi.
Tuttavia, ci sono alcune carte protette che offrono ricompense, come Discover it® Secured. Questa carta rimborsa il 2% in contanti fino a $ 1.000 spesi a trimestre per pasti e gas e l’1% su tutti gli altri acquisti. Ha una quota annuale di $ 0. C’è anche un bonus per i nuovi titolari di carta: OFFERTA INTRODUTTIVA: Cashback Match illimitato – solo da Discover. Discover corrisponderà automaticamente a tutto il cash back che hai guadagnato alla fine del tuo primo anno! Non è prevista una spesa minima o una ricompensa massima. Solo una partita dollaro per dollaro.
Tuttavia, c’è un deposito di sicurezza minimo di $ 200 per Discover it® Secured, molto più alto della Secured Mastercard® delle opzioni $ 49 o $ 99 di Capital One per coloro che si qualificano. A differenza della Secured Mastercard® di Capital One, la Discover it® Secured offre in tutti i casi un limite di credito pari al tuo deposito cauzionale e non un centesimo in più.
Per vedere più potenziali opzioni di carte per costruire o ricostruire il tuo credito, dai un’occhiata alle nostre migliori carte di credito.
CONTO BANCARIO E ASSEGNO DI CREDITO RICHIESTI
Per qualificarti per la Secured Mastercard® di Capital One, devi avere un conto corrente o di risparmio e Capital One potrebbe controllare il tuo credito e la tua storia lavorativa. Ciò può rappresentare un disagio per i candidati senza un conto bancario o una storia creditizia.
La carta di credito OpenSky® Secured Visa® non esegue un controllo del credito quando fai domanda e puoi pagare il tuo deposito cauzionale tramite un vaglia o Western Union se non hai un conto bancario. Tuttavia, è prevista una quota annuale di $ 35.
La carta di credito protetta Green Dot Visa® non richiede un buon credito o un conto bancario. È possibile effettuare depositi in contanti presso i rivenditori partecipanti, inclusi 7-Eleven, CVS, Dollar General, Rite Aid, Walgreens e Walmart, a pagamento. Puoi anche inviare un assegno gratuitamente. Questa carta ha anche una quota annuale.
Considera le tue opzioni
Se stai lavorando per costruire il tuo credito, la Secured Mastercard® di Capital One è una delle migliori scelte disponibili. I suoi requisiti di deposito cauzionale flessibili, le commissioni basse e il potenziale di aggiornamento ne fanno una solida carta di partenza.
Indipendentemente dalla carta scelta, l’utilizzo responsabile di una carta di credito protetta può aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito. Continua così e dovresti essere in grado di passare a una carta con commissioni e interessi inferiori, maggiori ricompense e nessun deposito cauzionale.
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